Всё об онлайн-платежах: что это такое, как они работают и кому подойдут

Что такое эквайринг и платёжная ссылка?

Эквайринг — это возможность принимать безналичную оплату за товары или услуги с банковских карт. Существует несколько видов эквайринга: торговый — физические терминалы, интернет-эквайринг — приём платежей в интернет-магазинах и новый вид электронного расчёта — мобильный эквайринг, в котором роль терминала играет смартфон. 

Платёжная ссылка — это новый платёжный инструмент, сочетающий в себе приём платежей как в классическом интернет-эквайринге и мгновенную выплату на карту.

Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

Услуга интернет-эквайринга от банка подойдёт не всем предпринимателям, так как банк рассматривает каждую компанию индивидуально и может отказать в сотрудничестве, если сочтёт его невыгодным.

Платёжные шлюзы обладают более широкой функциональностью по сравнению с банками. Они работают не только с банковскими счетами, но и с электронными кошельками, которыми пользуются клиенты. Кроме того, они предоставляют готовые модули под популярные CMS, которые использует малый и средний бизнес для интернет-магазинов и площадок электронной торговли: Joomla, WordPress, «1С-Битрикс».

Микробизнесу лучше оформлять онлайн-платежи через платёжные агрегаторы.

В них проще всего построен документооборот, так как агрегаторы объединяют платежи по банковским картам, с помощью электронных валют и СМС. Все отчёты формируются в едином модуле, также предоставляемом для популярных CMS.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay и Samsung Pay используется для интернет-магазинов или мобильных приложений продавца.

Ни СМС-агрегаторы, ни платёжные терминалы не выгодны для использования из-за комиссий или непрозрачной политики операторов услуг, когда каждая заявка рассматривается индивидуально в срок до 3 дней.

Платежная система для онлайн-школы: какая лучше

Зависит от ваших целей. «Яндекс.Касса» — это универсальное решение, ей пользуются около половины магазинов в рунете.

Robokassa очень на нее похожа, только еще и работает с физическими лицами.

Payeer хорошо подходит для международных отношений.

Зачем существует Unitpay, я так и не поняла, если честно. У него нет ни одного преимущества, зато огромная комиссия.

У PayAnyWay комиссия чуть ниже, чем у остальных, зато больше бюрократии.

Wellcoinpay и высоко рисковый (High risk) бизнес

К таковому бизнесу относится, например форекс рынок, гемблинг, бинарные опционы, индустрия 18+, продажа лекарств, букмекерские конторы и т.д. Высокие риски связаны со следующими факторами:

  1. Негативным имиджем, который имеют в обществе многие сектора высоко рискового бизнеса.
  2. Высокой вероятностью мошенничества в этой сфере.
  3. Высокой вероятностью возврата платежей (чарджбеком).

Поэтому многие банки, в соответствии со своей внутренней политикой отказываются сотрудничать с компаниями, занимающимися High risk бизнесом, и не предоставляют им мерчант аккаунты. А без этого невозможно организовать сервис оплаты на сайт.

В этом случае мы советуем обратиться в нашу компанию Wellcoinpay , которая является агрегатором платежных систем и имеет большой опыт сотрудничества с высоко рисковым бизнесом. В отличие от банковской сферы мы рассматриваем заявки на подключения сервиса оплаты в течение 2-3 дней (банки могут рассматривать 1-2 месяца и в конце концов отказать) и удовлетворяем 95% из них.

С нашим мерчант аккаунтом вы можете работать с 32 фиатными валютами и 53 платежными системами, а также с криптовалютой.

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Интернет-эквайринг

Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

Электронные кошельки

Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

СМС-оплата

Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Онлайн-оплата с использованием терминалов

Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий